Quanto tempo dá pra viver com R$ 1 milhão na aposentadoria?

O sonho dourado de uma fatia relevante da população brasileira, em torno de 56%, segundo a ANBIMA (Associação Brasileira de Mercado de Capitais) é conseguir se aposentar entre 50 e 69 anos. Mas em contrapartida destes 56% apenas 18% deram início ao processo preparatório para realizar este sonho.

A grande maioria das pessoas não tem reserva alguma e não pode, sequer, pensar em parar de trabalhar para desfrutar de uma aposentadoria mais cedo. Isso porque a renda complementar do INSS não atende as necessidades básicas da esmagadora maioria dos cidadãos brasileiros.

Para você que compartilha desse mesmo sonho, a alternativa mais concreta pra conseguir essa conquista é, sem dúvida, começar montar uma reserva para o futuro já. E, para isso, levantamos quanto você precisa guardar por mês para atingir a marca de R$ 1 milhão de reais de reserva financeira.

Imagine que você vá começar hoje aplicando R$ 100,00 e consiga investir todos os meses R$ 800,00 em uma aplicação de Renda Fixa que busca a rentabilidade de 100% do CDI, que nada mais é do que uma das balizas para rendimento de alguns investimentos do mercado. No ano de 2023 essa taxa foi de 13,04%, ou seja, quem investiu em janeiro/2023 uma quantia em dinheiro teve rendimentos sobre esse valor até dezembro/2023 de 13,04% no decorrer do ano.

Contudo, como estamos num país inflacionário e com oscilações constantes de mercado, fomos conservadoras em nosso exemplo e consideramos uma taxa de 10,41% ao ano. Sendo assim, quanto tempo seria necessário para você atingir a marca de R$ 1 milhão?

25 anos de contribuições mensais de R$ 800,00 a uma taxa de 10,41% ao ano.

Você atingiria R$ 1.059.644,71.

Contudo, o ato de conseguir atingir o primeiro milhão não significa que esse valor, apesar de grande, seja o suficiente para assegurar um padrão de vida adequado por muito tempo. Isso porque à medida que vamos envelhecendo os gastos com saúde aumentam significativamente e, infelizmente, podem representar metade da renda do cidadão.

Esse montante acumulado geraria em média uma renda mensal de R$ 4.000,00 ao longo de 25 anos aproximadamente.

Por isso, ainda continua sendo uma alternativa o valor garantido pelo Instituto Nacional de Seguro Social (INSS) que, mesmo pequeno, pode ser um bom complemento para composição da renda nessa fase da vida.
Consideremos que os R$ 4.000,00 mensais sejam somados à média paga pelo INSS que é de, aproximadamente, R$ 2.500,00, o aposentado teria uma renda mensal de R$ 6.500,00 por mês.
Parece pouco? Mas faça os cálculos conosco.

Receber R$ 2.500,00 do INSS durante 30 anos significa que você vai deixar de usar da sua reserva R$ 500 mil, ou seja, quase metade dela.

E sempre que abordamos esse assunto, nos vem as mesmas perguntas e interpelações. “Mas 25 anos guardando dinheiro é muito tempo”, “Não ganho nem paras as minhas despesas, como vou guardar”, “Eu não quero nem pensar daqui 25 anos, só quero viver o hoje”.

O que nos chama a atenção é que, constantemente, encontramos pessoas com quem interagimos há 10 anos e que, na ocasião, usaram esses argumentos conosco e que, atualmente, continuam sem nenhuma reserva e, também, não construíram nada, ou não concretizaram nada de interessante.

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1. Estamos ficando mais pobres e não estamos percebendo

Isso nos mostra que esse paradigma de que não vale a pena ou é muito difícil guardar dinheiro por vinte ou trinta anos está ligado ao fato de que a grande maioria das pessoas, tem em sua programação mental a busca por recompensas imediatas, não têm em mente o conceito de prazer adiado.

Segundo o autor, T. Harv Eker em seu livro “Os Segredos da Mente Milionária”, a maioria das pessoas associa dinheiro a prazer imediato, quando ele deve ser acumulado para proporcionar liberdade.

Essa liberdade só pode ser alcançada com um primeiro passo que é o conceito mais básico das finanças pessoais que é o planejamento mensal. Somente através dele é possível se situar onde você está hoje, definir aonde se quer chegar e quais os passos que você terá que percorrer para chegar até o seu objetivo.

Para isso, faça as contas!